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貸款擔(dān)保行業(yè)管理系統(tǒng)-運(yùn)籌軟件

擔(dān)保管理系統(tǒng)主要功能包括客戶檔案管理、項(xiàng)目管理、保前管理、評(píng)級(jí)模型、合同登記、反擔(dān)保落實(shí)、收費(fèi)登記、保后監(jiān)管、風(fēng)控預(yù)警、結(jié)案辦理、續(xù)貸辦理、風(fēng)險(xiǎn)代償和追償、內(nèi)部辦公、統(tǒng)計(jì)報(bào)表等功能。通過(guò)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的實(shí)施可提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，從而提升擔(dān)保公司的綜合管理能力。

擔(dān)保管理系統(tǒng)根據(jù)擔(dān)保行業(yè)相關(guān)制度文件和監(jiān)管要求，結(jié)合擔(dān)保公司監(jiān)管體制，將擔(dān)保公司的日常監(jiān)管、人員管理、報(bào)表報(bào)送、統(tǒng)計(jì)查詢、風(fēng)險(xiǎn)控制等工作融合到一個(gè)系統(tǒng)平臺(tái)中，并通過(guò)互動(dòng)平臺(tái)與各上下級(jí)各部門、各崗位人員進(jìn)行無(wú)障礙信息交流。

擔(dān)保管理系統(tǒng)信息化建設(shè)功能主要包含下列內(nèi)容：

a) 可按照擔(dān)保公司的辦公方式定制開(kāi)發(fā)各項(xiàng)功能，支持業(yè)務(wù)審核流程、保后跟蹤流程、反擔(dān)保釋放流程的自定義功能，充分滿足擔(dān)保公司核心業(yè)務(wù)需求。

b) 系統(tǒng)功能全面，擔(dān)保流程清晰，從項(xiàng)目開(kāi)始受理到結(jié)案辦理全部實(shí)現(xiàn)流程管理，利于降低擔(dān)保公司操作風(fēng)險(xiǎn)。

c) 職責(zé)分工明確，待辦任務(wù)一目了然。通過(guò)用戶權(quán)限分配，將每個(gè)環(huán)節(jié)的崗位工作與既定的業(yè)務(wù)流程充分結(jié)合，實(shí)現(xiàn)擔(dān)保業(yè)務(wù)處理過(guò)程的協(xié)同性與高效性。

d) 結(jié)合移動(dòng)客戶端，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)詳盡，信息報(bào)送準(zhǔn)確。系統(tǒng)需實(shí)現(xiàn)日常管理所需的多維度、多種類的統(tǒng)計(jì)，提高擔(dān)保公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)效率，保證數(shù)據(jù)的有效性和準(zhǔn)確性。

e) 建立完善的項(xiàng)目檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，為擔(dān)保公司積累完善的客戶和項(xiàng)目檔案資料，方便后續(xù)業(yè)務(wù)開(kāi)展。

f) 系統(tǒng)功能不僅符合擔(dān)保公司現(xiàn)有實(shí)際業(yè)務(wù)需求，且能夠隨著擔(dān)保公司業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展進(jìn)行進(jìn)一步完善升級(jí)。

5.1.1. 業(yè)務(wù)關(guān)鍵點(diǎn)

1) 主體基本信息

基本信息	負(fù)責(zé)人：所在縣區(qū)姓名性別身份證號(hào)聯(lián)系方式備注
	項(xiàng)目主體：主體類別（四類主體，可多選）細(xì)分行業(yè)類別主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容經(jīng)營(yíng)地址種養(yǎng)大戶：家庭農(nóng)場(chǎng)：名稱代碼等信息合作社_：名稱代碼主要成員等信息公司：名稱代碼注冊(cè)資本股東名稱及出資等信息
	主要家庭成員：關(guān)系姓名性別身份證號(hào)職業(yè)
	資金需求：貸款用途、申請(qǐng)金額
	土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)> 編號(hào)、面積、所有人等信息

2) 網(wǎng)查信息

征信狀況	由業(yè)務(wù)部門確定需征信調(diào)査對(duì)象的范圍，對(duì)征信調(diào)査對(duì)象征信情況進(jìn)行描述（負(fù)債情況、擔(dān)保情況)，并對(duì)征信總體狀況進(jìn)行判斷性描述
涉訴狀況	由業(yè)務(wù)部門確定需涉訴被執(zhí)行調(diào)査對(duì)象的范圍，并對(duì)調(diào)査對(duì)象涉訴被執(zhí)行情況進(jìn)行判斷性描述
立項(xiàng)	是否予以立項(xiàng) 擔(dān)保產(chǎn)品類別是否批量業(yè)務(wù) 擬辦理銀行項(xiàng)目經(jīng)理

3) 入戶調(diào)查信息

經(jīng)營(yíng)狀況	批量類業(yè)務(wù)：由業(yè)務(wù)部門確定描述模板（覆蓋產(chǎn)品要素）企業(yè)類業(yè)務(wù)：根據(jù)調(diào)查報(bào)告需要描述實(shí)際情況，并根據(jù)調(diào)查了解的信息作出判斷性描述
財(cái)務(wù)狀況	批量類業(yè)務(wù)：如需要可對(duì)項(xiàng)目財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行簡(jiǎn)單說(shuō)明企業(yè)類業(yè)務(wù)：由業(yè)務(wù)部門確定描述模板，并對(duì)進(jìn)行分析判斷性描述，對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性進(jìn)行判斷性描述（硬性反擔(dān)保措施充足的可進(jìn)行簡(jiǎn)化）。
關(guān)聯(lián)企業(yè)	大額業(yè)務(wù)、企業(yè)類業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行關(guān)聯(lián)企業(yè)調(diào)查企業(yè)名稱，關(guān)聯(lián)關(guān)系，征信狀況，涉訴狀況，負(fù)債情況。認(rèn)為有必要的應(yīng)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行全面調(diào)查
反擔(dān)保措施	1. 反擔(dān)保方式（選）保證：姓名身份證號(hào)碼職業(yè)備注企業(yè)名稱社會(huì)信用代碼備注經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押：證件類型號(hào)碼所有人面積備注房產(chǎn)抵押：房產(chǎn)證號(hào) 所有人面積估值備注設(shè)備抵押：設(shè)備名稱相關(guān)描述估值備注 1. 反擔(dān)保方式（選） ……………… 是否已辦理，證明文件類型，號(hào)碼
其他需說(shuō) 明的情況	對(duì)調(diào)查中存在的其他需要說(shuō)明的情況可進(jìn)行說(shuō)明
調(diào)查結(jié)論	項(xiàng)目可行：擬擔(dān)保額度，結(jié)論性描述項(xiàng)目不可行：結(jié)論性描述調(diào)査報(bào)告：確定不同模板，系統(tǒng)抓取相關(guān)信息生成報(bào)告

4) 項(xiàng)目決策

項(xiàng)目決策

評(píng)審意見(jiàn)書(shū)：確定不同模板，系統(tǒng)自動(dòng)生成意見(jiàn)書(shū)

評(píng)審意見(jiàn)：評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)、否決、有條件通過(guò)

5) 擔(dān)保管理

擔(dān)保意向書(shū)	主辦銀行意向書(shū)編號(hào) 意向金額發(fā)出日期是否有效自動(dòng)生成意向書(shū)確定不同模板
銀行借款合同	貸款銀行借款合同類別借款合同編號(hào) 金額利率期限曰期
委托擔(dān)保合同	定義模板，自動(dòng)生成，掃描件上傳存檔
反擔(dān)保合同	定義模板，自動(dòng)生成，掃描件上傳存檔
擔(dān)保合同	定義模板，自動(dòng)生成，掃描件上傳存檔

6) 保后管理

保后跟蹤	曰期人員情況描述
狀態(tài)	正常不正常（分條記錄欠息、逾期、代償?shù)认嚓P(guān)狀態(tài)）
到期	正常還款付息（記錄日期）是否續(xù)保（是：進(jìn)入調(diào)査程序，否：說(shuō)明原因）
評(píng)價(jià)	分級(jí)分類管理

5.1.2. 系統(tǒng)輸入輸出點(diǎn)、關(guān)鍵用戶角色主要功能說(shuō)明

一、項(xiàng)目管理

(一）項(xiàng)目建檔

從基本信息錄入開(kāi)始，到項(xiàng)目立項(xiàng)視為建檔完成

基本信息錄入：可由公司工作人員錄入，也可由縣區(qū)產(chǎn)權(quán)中心工作人員錄入。

網(wǎng)查信息錄入：主要是征信狀況及涉訴被執(zhí)行狀況，由公司工作人員錄入。

項(xiàng)目建檔：項(xiàng)目立項(xiàng)，確定業(yè)務(wù)類型、調(diào)查人員等。功能權(quán)限為公司業(yè)務(wù)主管。

(二）盡職調(diào)查

調(diào)查信息錄入：由公司業(yè)務(wù)人員錄入，各項(xiàng)下信息錄入的具體要求由分管業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)牽頭確定。

調(diào)查結(jié)論：項(xiàng)目經(jīng)理形成調(diào)查結(jié)論，擬辦理的業(yè)務(wù)生成調(diào)查報(bào)告（Word文檔形式，調(diào)查報(bào)告內(nèi)容應(yīng)與錄入信息基本一致）。生成調(diào)查報(bào)告后項(xiàng)目信息不能進(jìn)行修改。

(三）項(xiàng)目決策

生成項(xiàng)目審批表：批量業(yè)務(wù)與單個(gè)業(yè)務(wù)選擇不同模板(Word文檔形式，系統(tǒng)抓取相關(guān)數(shù)據(jù)生成）

評(píng)審結(jié)論：根據(jù)評(píng)審委員的評(píng)審結(jié)論確定。通過(guò)的，可以形成擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同等文件。不通過(guò)的，不能形成相關(guān)文件。有條件通過(guò)的，將項(xiàng)目信息維護(hù)狀態(tài)調(diào)整為可修改狀態(tài)，追加相關(guān)條件后，重新生成調(diào)查報(bào)告。功能權(quán)限為公司風(fēng)控分管領(lǐng)導(dǎo)。

(四）擔(dān)保辦理

擔(dān)保意向書(shū)：定義模板，自動(dòng)生成。功能權(quán)限為公司業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)。

銀行借款合同：由項(xiàng)目主調(diào)負(fù)責(zé)維護(hù)相關(guān)信息。

委托擔(dān)保合同：定義模板，自動(dòng)生成。功能權(quán)限為公司業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)。

擔(dān)保合同：以擔(dān)保函形式的，定義模板，自動(dòng)生成。銀行要求以銀行制式合同的，錄入擔(dān)保合同主要信息。功能權(quán)限為業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)。

反擔(dān)保合同：定義模板，自動(dòng)生成。功能權(quán)限業(yè)務(wù)分管領(lǐng)導(dǎo)。抵押登記等完成后，錄入相關(guān)抵押登記信息。功能權(quán)限為項(xiàng)目主辦人員。

(五）保后管理

保后跟蹤：錄入保后管理相關(guān)信息。功能權(quán)限為項(xiàng)目主辦人員。

項(xiàng)目狀態(tài)。默認(rèn)狀態(tài)為正常。分正常狀態(tài)為欠息、逾期、代償?shù)取９δ軝?quán)限項(xiàng)目主辦人員。

項(xiàng)目評(píng)價(jià)：對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行分級(jí)分類管理。

到期管理：正常還款付息，標(biāo)記項(xiàng)目完成，記錄還款曰期等相關(guān)信息，根據(jù)實(shí)際情況，將反擔(dān)保措施狀態(tài)調(diào)整為解除。如需要續(xù)保續(xù)貸，由系統(tǒng)將項(xiàng)目信息復(fù)制，進(jìn)入項(xiàng)目立項(xiàng)，盡職調(diào)查狀態(tài)。功能權(quán)限項(xiàng)目主辦人員。

(六）其他事項(xiàng)

1．是否將反擔(dān)保措施管理單獨(dú)設(shè)計(jì)一個(gè)功能模塊，請(qǐng)相關(guān)業(yè)務(wù)人員討論后確定。

2．涉及土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的，其抵押登記與解除抵押登記與已有信息系統(tǒng)建立好接口。

3. 為便于信息維護(hù)，相關(guān)信息錄入界面、查詢界面等確定一名項(xiàng)目經(jīng)理與軟件公司工作人員進(jìn)行溝通。

4. 系統(tǒng)生成的文本，公司相關(guān)工作人員能夠相關(guān)模板進(jìn)行格式、內(nèi)容方面的調(diào)整。

二、統(tǒng)計(jì)查詢

(一）格式化查詢

統(tǒng)計(jì)匯總表：分縣區(qū)、分銀行、分主體等匯總查詢（筆數(shù)、金額)及相關(guān)條件組合后匯總查詢。

(二）自定義查詢

根據(jù)錄入信息主要內(nèi)容，自定義查詢條件進(jìn)行查詢。

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采購(gòu)管理系統(tǒng)軟件的十大標(biāo)準(zhǔn)

PK項(xiàng)目	評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)	運(yùn)籌軟件	其他品牌
品牌認(rèn)知	成立時(shí)間長(zhǎng)、專業(yè)度高、堅(jiān)持管理思想指導(dǎo)軟件，軟件系統(tǒng)服務(wù)企業(yè)管理；堅(jiān)持技術(shù)創(chuàng)新、服務(wù)企業(yè)為本，不投機(jī)取巧，不炒作熱點(diǎn)。	10余年專注企業(yè)管理軟件研發(fā)，融入世界管理大師的先進(jìn)管理思想，幫助企事業(yè)單位建立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念、組織模式、業(yè)務(wù)規(guī)則及評(píng)估系統(tǒng)，形成一套整體的科學(xué)管控體系。	成立時(shí)間短，風(fēng)投注資成立，注重營(yíng)銷，炒作概念，只顧發(fā)展用戶注冊(cè)量，能圈更多的錢。
行業(yè)案例	高端行業(yè)越多越好，理念先進(jìn)，精細(xì)化管理，經(jīng)驗(yàn)豐富，見(jiàn)多識(shí)廣，專家顧問(wèn)型團(tuán)隊(duì)；堅(jiān)決杜絕“粗放式、簡(jiǎn)單化”管理。	高精尖企業(yè)管理規(guī)范、理念超前，引領(lǐng)作用強(qiáng)，浪潮集團(tuán)、中國(guó)移動(dòng)、華誼兄弟、中國(guó)高鐵、國(guó)家儲(chǔ)備糧集團(tuán)等都是運(yùn)籌典型客戶。	專注模式簡(jiǎn)單、松散管理的入門級(jí)產(chǎn)品，粗放式鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)加工廠，信息化普及程度低的客戶最多、人員最多。
功能強(qiáng)弱	CRM、OA、ERP、HR、SCM、微商城、APP、BPM等高度集成，整套企業(yè)管理體系，可以臨時(shí)不用，但不能沒(méi)有，否則后期對(duì)接后患無(wú)窮。	提供一體化管理系統(tǒng)，可分割使用，亦可集成使用。全面不失細(xì)致，通過(guò)一套軟件即可掌控企業(yè)的人、財(cái)、物，產(chǎn)、供、銷，運(yùn)籌行業(yè)專用系統(tǒng)更強(qiáng)大，沒(méi)有我們做不到，只有你想不到。	只提供部分功能，典型的“信息孤島”，碎片化管理，不成體系。簡(jiǎn)易、low，成了他們的代名詞。好的管理體系不只是考勤、錄客戶、事務(wù)審批這么簡(jiǎn)單。
個(gè)性定制	優(yōu)秀的企業(yè)都有自己的獨(dú)特管理體系，這就需要個(gè)性化的軟件系統(tǒng)支撐，就像衣服“高級(jí)定制”，“量體裁衣”，精品永遠(yuǎn)是王道。	行業(yè)定制+企業(yè)個(gè)性，運(yùn)籌軟件服務(wù)30多個(gè)行業(yè)，提供雙定制產(chǎn)品及服務(wù)，我們堅(jiān)信每個(gè)企業(yè)都是獨(dú)一無(wú)二的，互聯(lián)網(wǎng)思維，才是中國(guó)企業(yè)發(fā)展根本。	典型特征：千篇一律，千人一面?？傮w來(lái)說(shuō)就是信息化管理的V1.0版，大眾普及化產(chǎn)品，永遠(yuǎn)只會(huì)在低端市場(chǎng)活躍。
方便實(shí)用	符合人體工程學(xué)、管理工程學(xué)，工作習(xí)慣，編輯習(xí)慣、閱覽習(xí)慣，眾多前沿客戶、工程師驗(yàn)證優(yōu)化。	8種色系，隨心選擇，界面風(fēng)格統(tǒng)一，適應(yīng)設(shè)計(jì)潮流，一看即會(huì)，觸類旁通，系統(tǒng)越是高深，表現(xiàn)越要淺顯易懂。	過(guò)度美化，犧牲統(tǒng)一，簡(jiǎn)單的東西為了體現(xiàn)豐富化，只能在表現(xiàn)形式上多變花樣，與管理方向南轅北轍。
可擴(kuò)展性	企業(yè)所有管理體系工具盡可能都納入軟件系統(tǒng)，全面拋棄各種Excel表格數(shù)據(jù)填報(bào)、統(tǒng)計(jì)、下載查看的搬運(yùn)工模式。	門戶、場(chǎng)景、菜單、圖標(biāo)、語(yǔ)言、色系、表單、流程、字段、報(bào)表、app、數(shù)據(jù)引用、公式運(yùn)算、自定義業(yè)務(wù)函數(shù)、回寫(xiě)、校驗(yàn)、權(quán)限、消息、預(yù)警、定時(shí)或觸發(fā)任務(wù)均可自定義配置。	有用沒(méi)用的功能都在刷存在感，換色、換門戶、換圖標(biāo)、換菜單名稱、換表單字段、換可選項(xiàng)、換報(bào)表、自定義業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)引用、回寫(xiě)，想都不用想，因?yàn)榧軜?gòu)所限沒(méi)法實(shí)現(xiàn)。
周期風(fēng)險(xiǎn)	無(wú)論簡(jiǎn)單需求，復(fù)雜需求，都有專業(yè)項(xiàng)目實(shí)施方案、配備項(xiàng)目經(jīng)理把控進(jìn)度、需求調(diào)研、個(gè)性化配置、安裝、培訓(xùn)、上線、優(yōu)化。	周期短，簡(jiǎn)單需求1周內(nèi)完成配置、培訓(xùn)，系統(tǒng)可拆分、可組合；預(yù)算有限的情況下可總體規(guī)劃，分期購(gòu)買。首期滿足核心需求，后期逐步拓展。	簡(jiǎn)單需求較短，復(fù)雜需求難以確定，因?yàn)槎伍_(kāi)發(fā)涉及費(fèi)用核算、雙方匯報(bào)、審批，討價(jià)還價(jià)、驗(yàn)證測(cè)試、BUG修復(fù)、綜合成本高、風(fēng)險(xiǎn)大。
系統(tǒng)集成	專業(yè)的管理系統(tǒng)工程一定是高度集成的，開(kāi)放的接口，保持生態(tài)鏈良性發(fā)展。	集成呼叫中心、第三方ERP、OA、視頻會(huì)議、單點(diǎn)登錄、網(wǎng)銀在線支付、微信、短信、Email、身份認(rèn)證等。	大多為在線租用云部署模式，封閉式架構(gòu)、不對(duì)外開(kāi)放，不支持二次開(kāi)發(fā)、第三方應(yīng)用集成。
售后服務(wù)	專業(yè)考評(píng)工程師服務(wù)，支持遠(yuǎn)程協(xié)助、上門服務(wù)、駐場(chǎng)實(shí)施，與購(gòu)買需求有偏差能及時(shí)響應(yīng)。	項(xiàng)目組管理服務(wù)，用戶滿意度考評(píng)。超過(guò)購(gòu)買需求30%以內(nèi)，免費(fèi)提供服務(wù)。超出部分核算工作量，按工時(shí)成本計(jì)費(fèi)。	超過(guò)購(gòu)買需求，不僅無(wú)免費(fèi)服務(wù)。有的收費(fèi)也難滿足需求，二次開(kāi)發(fā)也不是想做就能做，需要依賴于強(qiáng)大的平臺(tái)支撐。
價(jià)格成本	本地部署、云部署，使用沒(méi)有本質(zhì)區(qū)別，產(chǎn)權(quán)性質(zhì)類似買房、租房，主要是隨心所欲可定制度的差別、資產(chǎn)和費(fèi)用的區(qū)別。	可租可售，同等品質(zhì)水準(zhǔn)比同行價(jià)低50%，通用普及版、行業(yè)專用版、高端定制版按需合作。運(yùn)籌軟件的經(jīng)營(yíng)理念：質(zhì)優(yōu)價(jià)廉，童叟無(wú)欺。	租用版抱著試試看的態(tài)度選擇者居多，這也是圈用戶的套路，只租不售，按年收費(fèi)，表面便宜，實(shí)屬不然，3年的錢足夠買永久授權(quán)。